2022年初，不断变异的新冠病毒，依然将世界阻隔。中国科技却用一种奇妙的方式，悄然影响着世界。

比如被中国发扬光大的小小二维码，就穿越千里，来到了遥远的东南亚。疫情阴影下，我们很熟悉的场景，又在异国被一幕幕翻拍重演。

马来西亚槟城的菜市场，两三年前还习惯用现金的当地人，也学会扫码付款了。

新加坡的冰淇淋店，还出现了一个新标识：Alipay+，下面列着中国大陆的支付宝和马来西亚的钱包Touch‘n Go eWallet。店员说，手机里有这两个APP，就能直接扫码消费买单。

在这个拥有4亿多互联网用户的潜力之地，疫情像按下加速键，让电子钱包迅速爆发并变得“万能”——从数字支付，扩展到电商网购、外卖快递、保险理财、跨境汇款等服务。

据调查，2020年全球移动支付普及率最高的10个地区，东南亚占了6个；2021年，37%的东南亚消费者，选择电子钱包作为首选支付方式，首次超过了现金（28%）和银行卡（15%）的比例。

为了推广移动支付，马来西亚甚至开始派发电子红包——符合条件的国民注册电子钱包，每人可领30令吉。

67岁的海南鸡饭老板叶春茶，也正学用移动支付和点餐系统。他说，如果希望生意继续，这是必然的选择。

数亿人手中的电子钱包，就像一张张数字船票，承载着东南亚从疫情中突围的希望。

但许多人并不知道：造船的一支重要力量，其实来自中国——印尼的Dana、菲律宾的GCash、泰国的Turemoney、马来西亚的Touch'n Go eWallet等，是蚂蚁集团帮助当地打造的本地钱包；菲律宾的PayMaya、马来西亚的WeChat Pay MY，则是由腾讯投资或申请牌照后推出。

这些年，来自中国的蚂蚁和腾讯，通过投资共建或申请牌照等方式，在东南亚落地了超过11个电子钱包，服务覆盖超过1.5亿人；银联国际与合作伙伴在东南亚落地了超20个银联标准电子钱包；此外，蚂蚁还在打造新的跨境支付解决方案——Alipay+，商家能够一次性接入多个国家的数字钱包，服务更多用户。

然而，这些中国的支付企业还远称不上巨头。就像小米、Vivo、OPPO等公司在东南亚与三星、苹果对战角逐。这片数字支付的蓝海，中国企业也需要迎头挑战Visa、Facebook、Google等美国新旧巨头。

观察这场数字支付浪潮，我们会发现：这是一个东南亚穿越传统金融空白的突围故事，也是一场中美企业在新兴市场的技术与商业路线之争。

更为重要的，这是一场探索之旅：中国企业能否承担好自己的责任，在全球数字经济的入口之争中，去助力国家获得更多的主动权？

当地记者拍下这一幕，并写下评论：这是越来越普遍的景象，也是时代的象征。借由小小的二维码，东南亚正加速步入数字经济车道。

往日的东南亚，是海上丝绸之路的核心，航船穿越马六甲海峡，世界得以联通，宋朝铜币也曾是当地多国的通用货币。然而最近百年，受困于战争与殖民，中国与东南亚都一度陷入了低谷。

2008年金融危机后，彼此都迎来复苏时刻——中国继续保持高增长，东南亚十一国则开始显露其人口众多、结构年轻的巨大潜力，一跃成为世界第六大经济体。

然而，这片栖居着6亿多人、面积450万平方公里的区域，却始终是传统金融的空白地——70%的成年人甚至没有银行账户，打工的人想汇款回家，一度只能通过地下钱庄并缴纳高昂的手续费。

就像在千岛之国印尼，线下银行网点集中在几个核心城市，许多岛民一辈子都没见过ATM机。一张印有Visa标志的信用卡？抱歉，这个国家只有2%的人才拥有。

过去10年，科技抹平世界的差异，也让东南亚弯道超车，成为数字经济的热点地区——疫情爆发以来，东南亚新增了7000万在线消费者，网民总规模超4.4亿，互联网经济规模年均增速达32%，预计在2025年超3630亿美元。

疫情之下的无接触支付和电商购物等需求，更是助推了数字支付的热潮。仅在2021年，东南亚的金融科技领域就完成了35亿美元的融资，年增幅超200%。

转瞬之间，如同进入”战国时代“，东南亚各国均涌现了数十家数字支付厂商，但细看泰国街头的电子钱包标识，也不难发现其中潜藏的两方博弈。

一方是来自西方的传统金融巨头——Visa、万事达（MasterCard）。

另一方则是萌生于东方的新晋挑战者——来自中国的银联国际、支付宝和微信支付，来自泰国本土的TrueMoney、SmartPurse等。

值得一提的是，作为泰国最大的电子钱包TrueMoney，背后也有中国的技术输出——2016年11月，蚂蚁集团与Ascend Money达成战略合作，催生了这个泰国版“支付宝”的崛起。

同样，美国的互联网巨头还未发全力，却也没有缺席。

印尼日活最高的钱包GoPay，背后就站着Facebook。2020年6月，Facebook联合PayPal，共同对GoPay的母公司Gojek进行了投资。

回顾二维码下南洋的旅程，也是中国从消费力到技术影响力不断在世界拓展的折射。

最初，激发中国支付企业出海的，是走向世界各地的中国游客。

2015年，中国游客在境外消费达到1.2万亿元，伴随着这个世界最大的旅游消费群体，小小的二维码也开始铺满全球。

4年时间，银联国际、支付宝、微信的跨境支付产品，让中国人从最北的北极圣诞老人村，到最南的新西兰萤火虫洞，都能用一部手机轻松付款。其中支付宝的全球付服务，更是覆盖了220多个国家和地区，支持27种货币。

位置更近、气候更宜人的东南亚，自然成为更繁荣的市场。泰国的华裔老板至今还记得，那几年，他每天都一边手举着龙虾挥舞，一边用略带闽南语味道的中国话吆喝：“这里可以用支付宝！支付宝！”

然而，与世界其他地方有所不同：在华裔更多、也极具发展潜力的东南亚，中国移动支付慢慢生根，走出了独特的本土化之路。

不止中国人能扫，亚洲人也能扫——怀揣这样的目标，中国支付企业创造了更新的出海模式。

2015年，蚂蚁率先入局印度，基于支付宝的技术帮助当地伙伴，打造印度本地钱包Paytm，3年时间，让其活跃用户跃升至2.5亿，成为全球第四大电子钱包。

基于这样的经验，多年来沿着一带一路，蚂蚁在中国香港、东南亚、南亚等地，投资共建了9个本地钱包，占据其中4席的东南亚，无疑是最重要的一块拼图。

腾讯的步伐也不慢，但与前者不同，它更多采取了“两条路走路”的模式。

一种是自己下场，如2018年，微信支付获得马来西亚的第三方支付牌照，推出名为“WeChat Pay My”的支付功能；2020年获印尼的央行批准，微信支付也在当地开始运营。

另一种是投资的方式，如2017年，腾讯向拥有Go-Pay的印尼公司Go-Jek，投资逾1亿美元；2019年，又继续牵头向菲律宾公司Voyager Innovations投资2.15亿美元，后者拥有支付应用PayMaya。

2012年成立的的银联国际，则更显“大家风范”。目前在东南亚，银联国际已发行4000多万张银联卡，连接超3000万商户，银联受理网络在东南亚的覆盖率超过90%。

来自中国的各方力量，彼此并非是竞争者——银联国际与当地政府、银行的合作更紧密，让中国与东南亚的经济连接更成一体；

而蚂蚁与腾讯等中国企业，采取了更市场化且更多元的模式，投资并分享技术，辐射更长尾用户，拓展了普惠金融的广度与可能性。

更为重要的是，这些来自中国的公司，都拥有共同的目标——面对国际金融格局的快速变化，面对西方金融及互联网巨头的挑战，这场移动支付的入口之争，需要走出独特的中国之道。