好消息是，在退休前，你有很大概率可以还清房贷了。

“研究”了8年之后，延迟退休这一次真的要来了。相关话题#专家建议女性退休年龄延至55岁#甚至冲上微博热搜第一。

根据《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》，实现基本养老保险全国统筹，实施渐进式延迟法定退休年龄。这意味着延迟退休年龄已经进入实施阶段。换言之，打工人的日子还要多过几年。

延迟退休会影响多少人？哪个群体将赶上延迟退休？

根据以前相关部门介绍的信息，我国的延迟退休政策是一种渐进式延迟退休年龄政策。主要首先，是每年延迟几个月，经过一个段时间全部达到目标退休年龄。其次，有可能会选择目前政策中退休年龄相对偏低的群体，比如说女性，开始逐步延迟，直到全部延迟到位。

有专家表示，目前看来最大的可能是2021年出方案并征求意见，2022年具体部署和落实， 2023年正式落地实施。目前的普遍退休年龄为男性60周岁、女性55周岁。如果延迟退休，目前看最少要推迟5年。如果是这样的话，开始受影响的主要是以下三个群体：

到2023年，小于等于60岁男性，既1963年以及以后出生的男性。

到2023年，小于等于50岁女性工人，既1973年以及以后出生的女性。

到2025年，小于等于55岁女性干部，既1968年以及以后出生的人女性干部。

这事简直跟福利分房、毕业分配工作完全反过来了一样，分房、分工作是60后全赶上了、70后赶上一大批、80后赶上一小撮；而延迟退休则是60后赶上一小撮、70后赶上一大批、80后全赶上。

90后？90后以前是除了做独生子女，什么都赶不上，延迟退休却一个都不会被漏下。根据过去流传的推算资料来看，延迟退休制度下，90后最早一批退休的人需要等到2055年，而退休年龄将推迟至65岁。1999年出生的人，要到2064年才能退休，如果已经参加工作，那还要再干40年。

65岁。人活七十古来稀啊。

延迟退休你的养老金会变多吗？

一般来说，延迟退休以后，缴费的基数会随着工资的上涨而增加，缴费时间延长后基础养老金数额自然也是增加的。从个人每个月领取的养老金标准来说，主要影响养老金多少的因素是个人缴存额的多少和个人账户养老金计发月数。

以25岁起就工作为例，如果60岁退休、连续缴纳养老金35年、工资始终5000元，每月领取的退休养老金：

基础养老金=（5000+5000）÷2×35年×1%=1750元

个人账户养老金：5000×8%×12×35年÷139=1208元

如果60岁退休每月可领取养老金2958元；如今延迟退休到65岁：

基础养老金数=(5000+5000元)÷2×40年×1%=2000元

个人账户养老金=5000×8%×12×40年÷101=1901元

65岁退休时每月能够拿到的养老金则提升为3921元，比60岁退休每月多963元，增长32%。但是，如果60岁退休每月可领2958元，少领取5年就相当于少领取177480元；即使65岁退休后每个月多领取963元，则需要领取184个月即15年以上才能够领回少领取5年的金额。也就是说，80岁是一个分界线，只有到80岁以后才能多拿延迟五年少领取的退休养老金。

不过还有另一个值得思考的数据。2020年10月28日，在国新办举行的“十三五”卫生健康事业改革发展情况发布会上，国家卫健委副主任于学军曾介绍，从2015年到2019年底，我国居民人均预期寿命从76.3岁提高到77.3岁。

为什么要延迟退休？

“该不该延迟退休”是一道在国内高校辩论赛圈中很常见的辩题。通常正方主要论点都是养老金问题、人口老龄化现象和解决抚养比。

从统计数据来看，2015年底，中国60岁及以上老年人口数量达到2.2亿人，占总人口比例达到16.1%，中国老龄化程度持续加剧。有数据显示，到2050年全世界每5个人中有一位老人，中国每3个人中就有一位老年人，中国的老年人数量达到4.87亿，其中80岁以上老人高速增长预计达9700万人。

当此情况，如果只考虑一个简单的因果关系，延迟退休势在必行。从养老金的角度看，缴纳养老金的人数与支取养老金的人数形成倒挂，从而加大养老金的压力；从劳动力的角度看，随着老龄化的到来，在职劳动力会形成短缺。

从全球角度来看，延迟退休是许多国家应对人口老龄化的一记妙招。多个老龄人口占比较高的国家采取了延迟法定退休年龄的方式来作为应对措施之一。如，美国、德国已将法定退休年龄从65岁逐步提高到67岁，日本、韩国则将法定退休年龄从60岁逐步提高到65岁，澳大利亚计划2029年将退休年龄延迟至70岁。

但是反方观点也值得思考。比如民意、就业率、老年人的身体状况是否能继续工作、延迟退休之下是否会继续推晚年轻人的生育年龄？

其实从一些社会热点词汇中也能看出这些担忧并非杞人忧天。

前两年有个热词是“代际之争”。彼时正值大量90后杀入职场，同时第一批参与工作的90后已积累了一定工作经验试图向上发起冲击的时期。然后大家发现，面对了一个与80后完全不同的职场晋升环境。经济发展的足够快，空余岗位足够多，80后向上冲击的竞争对手是同龄人，位置就在那里。而几年后，发展速度慢下来，90后向上冲击的竞争对手，除了同龄人，还有椅子上原本坐着的人。于是，一个非常无奈的现象形成了，退休年龄越晚，年轻人晋升、发展机会就越低。

到了今年，热词变成了“内卷化”。究竟什么是内卷？普遍的认知是当蛋糕无法再做大时，人们只能选择相互争抢。但其实内卷的含义并没有这么简单。

举个简单的例子，一群人在看电影，原本，座位是呈阶梯状分布的，但由于影厅高度有限，以及看电影的人越来越多，最终第一排到最后一排所有人的位置几乎都一样高了。然后，第二排决定站起来看，导致他后面的观众也必须站起来看，一直到最后除了第一排所有人都站起来看了整部电影，而且还看不清。坐在后排与后来再进入影厅的人有三种选择，一是随大流，站着看点电影的“残影”；二是冒着风险爬到前排抢别人的位置；三是干脆坐下，不看了，反正也有个位置坐着。

这种情况下，更无奈的一种“思潮”就形成了——“咸鱼”，换个书面一点的词，就是“低欲望社会”。这种状况在日本曾出现过，而后日本的人口老龄化速度也一直在加快。

除此之外，更为现实的问题是在现在的职场环境中，除少部分企事业单位外，大量的公司对高领“打工者”的需求是不足的。对35岁就要面对裁员风险的“新中年人”来说，65岁还能去哪里找工作呢？

不过好消息是，在退休前，你有很大概率可以还清房贷了。